четверг, 23 октября 2014 г.

Потребительские кредиты на выгодных условиях


Получение потребительских кредитов относится к числу самых популярных услуг, которые предоставляются банками. Термин «потребительский» объясняет назначение данной разновидности кредитного займа – удовлетворение личных целей клиента. К ним относятся приобретение какой-либо вещи, ремонт в квартире, отдых. Процедура получения потребительского кредита достаточно проста. Сначала вам необходимо подготовить все необходимые документы – паспорт, еще один документ, который бы удостоверял вашу личность (идентификационный код или права), копию трудовой книжки и справку о доходах. Помните также об оценке заемщика. Потребительские кредиты на выгодных условиях можно получить, имея трудовой стаж не менее трех месяцев и возраст до 65 лет. 


Не забудьте взвесить все «за» и «против» перед обращением к тому или иному банку, выбрать для себя наиболее удобные условия и сроки погашения кредита. Например, вы можете вносить деньги каждый месяц (в таком случае ваш кредит называется аннуитетным) или выплатить всю сумму в один момент. Кроме того, существует возможность подобрать для себя индивидуальный способ погашения кредита. Максимальный срок выплаты суммы составляет при этом пять лет, однако в некоторых случаях его можно продлить. Более подробно эти нюансы описаны в статье - Схемы погашения кредитов. Какую выбрать?

Еще один вопрос касается проблемы обеспечения. Некоторые банки предоставляют клиентам кредит, не прибегая к залогам или поручительству. К сожалению, такая возможность существует не всегда, и максимальная сумма, которую вы можете получить на таких условиях, обычно ниже той, которая установлена при наличии поручительства или залога. Рассчитывая получить достаточно большие деньги, вы должны быть готовым к тому, что придется в качестве залога вносить квартиру или машину. От заявленной вами суммы также зависит, будет ли ваш кредит целевым или нет. Если кредит составляет более 500 000 рублей, банк имеет право потребовать указать, какой целью вы руководствуетесь, получая деньги. При этом если вы хотите приобрести автомобиль или жилище, ваш кредит может классифицироваться как ипотечный или автокредит. Так или иначе, если у Вас есть возможность предоставить залог, то условия по потребительскому кредиту  будут более выгодными. Например, длительный срок выплат или низкая ставка.

Но несомненно, что огромным минусом потребительского кредита (в отличии от ипотечного и автокредита) является выплата больших процентов, которые в течение пяти лет, разрастаясь в геометрической прогрессии, способны основательно съесть ваш бюджет. Именно поэтому рекомендуется подходить к получению такого рода кредита крайне ответственно и не устанавливать сроки более двух лет. Еще одним препятствием считается обязательное предоставление данных о своих доходах, что, естественно, возможно только при официальном трудоустройстве. В противном случае потребительский кредит получить будет просто невозможно.

Очень часто люди задумываются, почему одним клиентам банки выдают кредиты, а другим постоянно отказывают. И бывает очень обидно, ведь причин они не сообщают. Давайте попробуем разобраться, почему же банки отказывают потенциальным заемщикам.

Люди берут кредиты для того, что бы с их помощью решить свои проблемы, для банкиров же кредит это источник дохода. Кредит выдается банком из собственных средств либо из тех средств, которые граждане кладут на депозит. Всегда существует риск того, что банк не получит свои деньги обратно и именно поэтому банки очень тщательно подходят к выбору клиентов, стараясь отобрать тех, кто в состоянии вовремя погашать задолженность.

Для начала банк просит клиента заполнить анкету. В ней вы должны будете рассказать про себя такую информацию, как ваше имя, паспортные данные, место работы и стаж. Анализируют полученную информацию про помощи специальных скоринговых программ. Скоринг во время проверки присваивает каждому клиенту определенное количество баллов. Анкетные данные в ходе этой операции сравнивают с похожими данными, анализируя платежеспособность этой категории и финансовую историю внесения платежей. Если программа присвоила вам достаточное количество баллов, то можно считать, что ваш кредит уже одобрен. И чем больше баллов, тем соответственно выше шанс получить потребительский кредит на выгодных условиях.

Затем изучается кредитная история. Для этого сотрудник банка делает запрос в БКИ, для того что бы узнать всю информацию обо всех кредитах своего клиента. Если клиент берет кредит в первый раз, то данных на него в этом бюро нет. Если же он уже брал кредиты, то, о что он погашал ежемесячные платежи вовремя сыграет ему на руку и он будет считаться положительным заёмщиком. Если же у клиента имеются просрочки или несколько действующих кредитов, то ему скорее всего откажут в выдаче кредита.

Самый последний этап – это проверка предоставленных клиентом документов. Это очень важно если в залог оставляется недвижимость или машина, нужно что бы имущество было юридически «чистым». Это имущество выступает гарантом того, что долг будет возвращен в срок. Если здесь у потенциального заемщика тоже все в порядке, то банк одобряет ему кредит. 
О своём решении банк может вас проинформировать различными способами – телефонным звонком, электронным письмом или с помощью СМС-сообщением. В разных банках установлено разное время для проверки документов – в одном банке это займет всего 10 минут, а в другом и целых 10 дней. От чего зависит срок рассмотрения заявки на кредит можно поинтересоваться у своего личного менеджера, как правило, они не отказываются разъяснить все тонкости.
Читайте также:
Рефинансирование кредита в ОТП Банке