пятница, 11 апреля 2014 г.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Любой недобросовестный заемщик должен понимать, что свой долг по кредиту так или иначе Вам придется вернуть. Если и не банку, то коллекторам точно. Они будут действовать намного жестче, так как для коллекторского агентства главное – это результат в виде возврата задолженности, включая набежавшие проценты за просрочку по кредитным обязательствам. Разберем подробней, в каких случаях банк может продать долг (кредит) сторонним коллекторам. 

Как показывает статистика БКИ, наибольшее количество просроченных займов наблюдается на так называемые экспресс-кредиты (или по другому – быстрый потребительский кредит). Так же много просроченных кредитных карт. Так как их используют не для оплаты покупок, а для быстрого обналичивания лимита. Почему в этих сегментах много просрочек. Это объясняется тем, что большинство коммерческих банков («Хоум Кредит», «Русский стандарт», «Русфинанс» и пр.) не требуют от желающих получить деньги клиентов много документов. Поэтому зачастую займы выдаются неблагонадежным людям, но под высокий процент. Такие ситуации типичны для пенсионеров с низким достатком и для молодежи, которые берут автокредит с 18 лет, а потом не могут его закрыть. По ипотечным кредитам, как правило, всё намного проще. Банк может просто продать залоговое обеспечение кредита в виде жилья. Либо автомобиля в случае взыскания автокредита. Но мучаются с должниками и в Сбербанке, где обычно тщательней подходят к рассмотрению заявки.

Зачастую, служба взыскания пытается самостоятельно растормошить проблемного заемщика, не сразу прибегая к помощи коллекторов. И уж тем более не спешат продать долг. Потому что им (банку) это не выгодно. Они смогут выручить лишь некоторую (небольшую) часть от кредита с процентами. Обычно не более 50%, а то и гораздо меньше. А всё остальное достанется коллекторскому агентству. Поэтому всё начнется с безобидных смс о задолженности, а закончится гневными звонками с требованиями погасить кредит. 

Если у банка не получается вернуть деньги с кредита самостоятельно в течении длительного срока, то тогда поднимается вопрос о «продаже долга» коллекторам, либо о временной передачи прав. Когда агентство получает определенный процент с возвращенных банку денег от заемщика. 

Но первый вариант более востребован. Так как банку выгоднее здесь и сейчас «синица в руке…», чем ожидание выбивания долга с помощью представителей коллекторов. Юридически, банк не продает долг, а делает переуступку прав требования (кредита) от себя (как кредитора) к другому (коллекторам). Точно также может поступить и физическое лицо – кредитор, либо микрофинансовая организация (МФО), типа «Домашние деньги» и прочии. Если должник банка не возвращает и не собирается возвращать кредит уже в течении нескольких лет, то подобный долг продают коллекторам по минимальной цене, не боле 5% от всей суммы задолженности.

Давайте разберем ситуацию. Что делать заёмщику, если банк продал его долг коллекторам?


Любой здравомыслящий заёмщик понимает, что теперь безобидными звонками новые кредиторы в лице коллекторского агентства, не ограничатся. Это вызывает страх, так как в СМИ частенько появляются сообщения о жестких методах, которыми пользуются коллекторы для получения выплаты займов. 

Во-первых, Вам (как должнику) необходимо уточнить у банка все формальности. То есть действительно ли Ваш долг теперь принадлежит коллекторам и перед самим банком уже нет никаких обязательств. Требуйте письменного подтверждения от банка. Потому что Вас могут обмануть. И заплатив коллекторам, придется потом и самому банку также платить. Вообще в нормальных банках сами присылают уведомления. 

Во-вторых, немаловажный вопрос, это размер кредитных обязательств. Ведь коллекторы могут предъявить, что Вы (как раньше думали) должны допустим не 10000 рублей, а целый миллион! Из-за набежавших процентов. Поэтому обязательно самостоятельно рассчитайте (возможную) сумму долга, прежде чем что-либо оплачивать. В случае чего, можно будет подать на коллекторов в суд. При получении от банка подтверждения, что кредит продан, возьмите также их распечатку по счету. Там должны быть указаны и штрафы, и комиссии. 

В-третьих, уточните само название и данные той организации (коллекторского агентства), которой теперь принадлежит Ваш долг. Так как к Вам в дверь вполне могут постучат мошенники, никак не связанные с теми коллекторами, которым Вы должны. Не пускайте таких субъектов в квартиру.

В-четвертых, при первой встрече с коллекторами, необходимо объяснить, что Вы не мошенник, и просто не в состоянии (финансовые трудности) рассчитаться с долгами. Как разговаривать с коллекторами - не стоит вести разговор в на эмоциях. Не наглейте, но и одновременно не давайте понять, что сами напуганы. 

В-пятых, если Вы хотите погасить долг перед представителями коллекторов, то ни в коем случае не отдавайте свои деньги наличными прямо в руки. Действуйте через кассу, либо перечисляйте по безналу. Главное не дать повод почуять в Вас «дойную корову». Не поддавайтесь на сладкие речи о «погашении хотя бы пару тысяч». Наилучшим вариантом станет судебное разбирательство, где точно смогут посчитать, сколько Вы должны коллекторскому агентству, которое выкупило кредит. 

Отсюда и ответ на распространенный вопрос – почему коллекторы не идут в суды с исками (то есть «не подают в суд»), хотя имеют полное право. Потому что потом взыскать деньги за «дополнительные просрочки» и тому подобное, они не смогут. И естественно, им придется довольствоваться тем, что заберут судебные приставы. 

Крупнейшие профильные организации (коллекторские агентства) – это ««Секвойя Кредит Консолидейшн», ЗАО «ФАСП», «Морган энд Стаут» и «Национальная служба взыскания». Не забывайте про их телефоны, по которым можно пожаловаться, если конкретный сотрудник Вас оскорбляет или запугивает.

Если Вам срочно нужны деньги для погашения очередного платежа, то Вы можете воспользоваться сервисом микрозаймов и получить моментальный займ до 20000 рублей на свою карту или киви-кошелек.

Читайте также:
Ипотечный кредит для гражданских супругов. Ипотека в гражданском браке.