понедельник, 24 марта 2014 г.

Подержанные автомобили в рассрочку. Выгодно или нет?

«Беспроцентный кредит», «автомобили в рассрочку», «кредит под 0%...». Подобную навязчивую рекламу видели многие. Весьма привлекательно и заманчиво такие рекламные объявления смотрятся для мужчин, кто уже принял решение о покупке поддержаного автомобиля в рассрочку, и собирается заняться поисками подходящей программы «в рассрочку». Далее мы постараемся проанализировать: является ли «рассрочка» таким выгодным предложением? 

Более сложные финансовые условия.


Для начала выясним, чем же «рассрочка» отличается от самого простого «банковского» автокредита? Она отличается от классического «автокредита» тем, что необходима большая сумма для первого взноса и меньшим сроком для выплат. Например, при автокредитовании большинство банков предлагают множество вариантов вообще без первоначальных взносов, выдавая нужные суммы на 36 месяцев и более, а вот при рассрочке – только до 24 месяцев и с условием самостоятельной оплаты не менее 40% от цены автомобиля. Однако нередко банки предлагают и более жесткие условия рассрочки, с первым взносом в 60% и сроком выплаты оставшегося кредита в течение 12 месяцев. Подобный вариант для большинства будет не очень интересным, так как требует наличия внушительного первоначального платежа и скорой выплаты самого займа большими частями. Кроме этого, при согласовании рассрочки к сумме первоначального взноса добавится платеж (от 10 000 до 20 000 рублей) за ведение счета и выпуск (при необходимости) банковской карты, с помощью неё впоследствии будете оплачивать Ваш займ. Также не стоит забывать и о стандартных требованиях к самому автозаемщику, например, возрастной ценз кредитного учреждения редко позволяет получить автокредит с 18 лет любому желающему, как правило, требуют не менее 25 лет по паспорту.

К сожалению, до сих пор существует довольно распространенная порочная практика, при которой в договорах беспроцентного кредитования (рассрочки) условия о соблюдении графика платежей печатаются очень мелким шрифтом. Именно в таком трудночитаемом тексте, как правило, и прячется подвох. Например, там вполне может быть условие, по которому при незначительной просрочке платежа (всего лишь на пару дней) беспроцентный займ на авто переквалифицируется в стандартный «автокредит» под двадцать процентов в год. Так что не забывайте о бдительности, когда решить воспользоваться финансовыми услугами

Совместный проект.


Как таковая, "рассрочка" (или более правильно - «беспроцентный займ») представляет собой совместную услугу, в котором участвуют автодилер, кредитное учреждение и компании, производящие оценку и оформляющие страховые полисы на подержанные автомобили. В рамках этого проекта продавец может сбывать подержанные модели автомобилей и комплектации, с условием "рассрочки под ноль процентов». А самому партнерскому банку предоставляется дополнительная скидка (на которую не могут рассчитывать иные покупатели) на автомобили, подпадающие под эту акцию. Именно по такой схеме формируется прибыль банка от ( как бы ) беспроцентной рассрочки, ведь покупатель выплачивает всю стоимость подержаной машины. Также часть своей прибыли отдает банку и страховщики, в которой покупатель застраховался и получил полис. Поэтому полис КАСКО для машины б/у, купленной в рассрочку, в итоге будет на пару процентов дороже, чем в «обычном» автокредите. При покупке автомобиля ценою около миллиона и выше, сумма будет довольно внушительной. 


Читаем между строк и все пересчитываем внимательно.


Обдумайте все возможные предложения. Однозначного ответа на вопрос: «Выгоден будет автокредит или же просто рассрочка?» - в принципе, не может быть, потому что бывают и достаточно привлекательные программы, и невыгодные вовсе. И то, что интересно и заманчиво будет для одного покупателя, нередко оказывается совершенно невыгодным для второго. Однако во всех случаях необходимо досконально изучать выбранные программы дилера, выяснять и уточнять все предлагаемые условия (особенно не афишируемые и напечатанные мелким шрифтом): обязательные платежи, возможные комиссии и штрафы. И уже после тщательного прочтения и изучения соответствующих документов и требований, подробного и детализированного расчета всей стоимости покупки, следует подводить итоги о выгодности или невыгодности рассрочки на подержанный автомобиль. 

Главное – относится с разумным недоверием ко всему тому, что написано в рекламном буклете, не смотря на других, и какой бы многообещающей и «заманчивой» она ни была.

Читайте также:
Обязательное страхование ипотеки : цена вопроса?