среда, 5 марта 2014 г.

Почему отказывают в выдаче кредита?

Почему отказывают в выдаче кредита?

Несмотря на то, что большинство кредитных организаций затрачивают огромные суммы для привлечения потенциальных заемщиков, им всё равно порою приходится отказывать в выдаче кредитов и кредитных карт.
Давайте разберемся, почему они бывают вынуждены отказать.

Причин в совокупности может быть много. Обычному человеку невдомек, что существуют целые математические алгоритмы, которые используются банками для определение благонадежности и финансовой стабильности заемщиков. Информация по клиенту сначала обрабатывается в автоматическом режиме специальной программой. Это так называемый скоринг. Он сопоставляет ряд факторов о человеке (возраст, стаж работы, наличие иждивенцев и прочее) с собственной базой, а также получает данные о наличии либо отсутствии кредитной истории.

На основе обработанных данных выносится решение о Вас. Если быть точнее, то Ваш кредитный рейтинг. Чем он выше – тем лучше. Значит Вы станете хорошим клиентом банка, который будет вовремя оплачивать все платежи и принесет прибыль банку. 

Почему скоринг может выдать решение отказать в заявке? Или почему он поставил низкий кредитный рейтинг. Скорее всего это связано с наличием у Вас уже действующих займов в других банках или просрочек по ним (вся подобная информация сохраняется в отчете кредитной истории). Тем более, если Вы в заявке не указали об этом. Тогда естественно это расценивается как намеренный обман.

При принятии решения о выдаче также анализируют Ваш уровень дохода с семейным положением. Если у Вас на содержании несколько несовершеннолетних детей, а зарплата небольшая, то необходимо взвешено подходить к вопросу о размере запрашиваемой суммы. Как правило, банки рассчитывают возможный платеж в пределах 40-60 процентов от месячного дохода. Лучше тогда указать в заявке более длинный срок выплат. Но с другой стороны, чем длиннее срок, тем больше риск у банка, что заемщик перестанет платить через год-другой. Так как всякое может случиться – и рождение нового ребенка и потеря работы, болезнь. 

В случае положительного решения от автоматического анализа заявки, в работу вступают живой сотрудник – кредитный специалист. Он может вручную обзвонить все указанные контактные телефоны (работа, друзья, родственники), чтобы удостовериться в Вашей честности. Также при получении даже нецелевого кредита требуют указать куда Вы собираетесь потратить деньги. Кредитный менеджер может попросить рассказать поподробней. Не пугайтесь, ему на самом деле всё равно. Но допустим, покупка какой-нибудь ликвидных вещей (бытовой техники, компьютеров) может тоже сыграть свою роль. Или Вы планируете выгодно оформить автокредит. Так как Банк будет знать, что по крайней мере с Вас можно что-то взыскать в судебном порядке.

А вот указав в цели кредитования – поехать в Лас-Вегас и в казино проиграть все деньги, Вы вряд ли получите долгожданный кредит. Надеюсь не надо объяснять почему.

Многое зависит и от внешнего вида. Насколько «богато» и успешно Вы будете выглядеть в глазах кредитного инспектора. Поэтому рваная футболка и шорты – это не лучший дресс-код для похода в финансовое учреждение.

Старайтесь вести себя не нагло и не нахально. И кредитные менеджеры, которым порою всякое приходится выслушивать, к «вам потянутся» сами.