вторник, 4 февраля 2014 г.

Плохая кредитная история: что делать чтобы вновь взять у банка в долг?

Нынешний активный ритм жизни диктует каждому из нас абсолютно новые требования и приоритеты в жизни. Одним из таких вот требований является появление кредитных досье. В России и странах ближнего зарубежья были придуманы и узаконены кредитные бюро. Что же это такое кредитное бюро?
Это организация специального назначения, которая фиксирует достоверное дело на любого гражданина, кто когда-либо брал в кредит деньги. Что уж там говорить, даже если это была кредитная карточка, задолженность и просрочки по ней все равно фиксируются бюро.

Досье или как ее еще называют — кредитная история содержит в себе несколько частей. Титульная часть содержит: паспортные и регистрационные данные заемщика его займы и выплаты по ним, ну и отражение просрочек по займам, если таковые имеются. Закрытая часть это что-то вроде характеристики личности заемщика.

Все кредиторские организации когда рассматривают заявления на выдачу обычного потребительского кредита, ипотечный займ или автокредит, в обязательном порядке сегодня обращаются к ведущим бюро кредитных историй с запросом для проведения анализа предыдущих отношений с кредиторскими организациями.

Понятно, что хорошая кредитная история достаточно четко отражает отношение заемщика к выплатам по ссудам и отношению к банкам в целом. Хорошая кредитная история сулит выгодные условия, такие как процентные ставки, скорость рассмотрения заявки и выдачи денег, и относительно короткий список дополнительных документов.

А вот отрицательная кредитная история наоборот может поставить крест на ваших мечтах. Кроме того, вам будет навсегда закрыт путь в банки.

Тем не менее давайте попробуем посмотреть, действительно ли негативная кредитная история тупик, из которого выхода нет. Вначале нужно определить к какой категории относится отрицательное досье. Первая категория – это вообще не выплаченный долг, вторая относится к мелким и не очень просрочкам.

Полная неуплата взятого займа — дело серьезное. Оставим его напоследок. Давайте начнем с просрочек - так как каждый банк имеет собственные критерии оценки просроченных платежей, их оценки как "мера негатива" могут отличаться друг от друга. Вот если взять, к примеру, задержку платежа в 10 дней, то она, конечно, будет прописана в договоре как просрочка и на это предусмотрены штрафные санкции, но на ее отражение в кредитной истории вероятней всего не обратят внимания. А вот просрочку более трех месяцев уже вполне обоснованно считают умышленной, что является серьезным поводом для отказа. Поэтому даже отрицательное кредитное досье банки рассматривают под своим углом качества, а это в свою очередь дает шанс вновь взять деньги в долг у банка нерадивому заемщику.

Притом учитывая все обстоятельства, откроем вам маленький, но очень значимый секрет, который тщательно скрывают кредитные менеджеры банков. Если Ваша негативная кредитная история заемщика не особо злостная, то ссуду выдадут! Подумайте сами, если бы подобное банковское решение о выдачи / невыдачи кредита зависело только от отрицательных либо хороших кредитных историй кто бы вообще сегодня смог взять кредит? Ответ очевиден, разумеется, это 3—4% из 100.

То же самое касается и кредитам по ипотеке, так как банки зачастую сами являются партнерами и акционерами компаний застройщиков и работают в дуэте. В этом случае банки закрывают глаза на отрицательные истории заемщиков, просто по той причине, чтобы продать квадратные метры и получить свои проценты от застройщика, ну и дополнительно от заемщиков само собой. Поэтому следует вывод: плохая кредитная история — это не "маркированная метка" на вашем кредитном будущем. И если, скажем, некоторые крупные банки отказывают вам в получении займа ввиду вашей плохой истории, следует обратиться в банки второго уровня или МКО.

Итак, давайте обратим взор на казалось бы самый безвыходный вариант — это полную неуплату займа, здесь при желании также можно себя реабилитировать в глазах кредитора. Приведите им факты бесперебойной уплаты ком услуг за 3 года. Ну либо проплаченный ранее какой-то кредит.

Не упускайте из виду, что досье любого заемщика может стать негативным не по его плохому отношению к выплатам, а по вине менеджеров или иных клерков банка. Поэтому необоснованный отказ в выдаче кредита, повод поинтересоваться своей историей в бюро. Притом законодательство вам полностью позволяет запросить в бюро свою кредитную историю на руки в ознакомительных целях. И если все-таки выяснится, что имеет место быть вина банковских работников смело подавайте апелляцию в банк виновник, чтобы история перешла в статус «позитивный».

Эти незамысловатые приемы позволят вам вновь взять кредит у банка.